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科技创新已成保险业高质量发展重要引擎

来源:网络整理       更新时间:2019-10-09 14:01

  策划人手记:

  科技创新与场景应用的不断渗透,正在加快改变传统的保险销售、承保和理赔流程。保险客户对保险产品和服务的需求也不再仅仅满足于基本的经济补偿功能,而更加趋向服务功能的多样化、专属化、便捷化。保险“黑科技”除了在重大灾害查勘理赔方面体现出独特优势,人身险理赔也跨入“秒时代”。

  伴随着国庆大阅兵的完美谢幕,“十一”黄金周假期划上圆满句号。被媒体形容为“史上规模空前”的这场阅兵盛宴中,应用5G、VR等高科技进行阅兵直播所展现出的整齐划一的阅兵方阵、气势恢宏的军备现代化以及载人航天、“蛟龙”探海、“天眼”探秘宇宙、量子通信、北斗导航等主题方阵,无不令人赞叹我国科技兴国、科技强国的伟大变迁,也使全国人民为我国展示出的综合实力和新中国成立70年的伟大发展历程感到无比的自豪与骄傲。

  对于走在科技时代的保险业而言,新技术、新模式、新业态与保险的不断融合并持续赋能以及5G应用的落地,加速了消费者对于智慧生活的渴望,而“科技创新是实现保险业高质量转型发展的必由之路”已成为行业空前一致的认知。在此背景下,如何推动保险科技生态圈扩容,如何加快商业模式变革,亟待行业破题。

科技创新已成保险业高质量发展重要引擎

  图为“微重力蜘蛛人”首次亮相“中国天眼”。新华社记者欧东衢摄

  细数保险那些“黑科技”

  作为保险科技的“第一战线”,财产险已成为科技应用最为密集的险种,并且将由此构建行业的未来。如今,车联网、位置分析、无人机查勘、车险自动理赔、人工智能(AI)等科技应用在保险业特别是财产险领域发挥得淋漓尽致。

  人工智能识别技术是对客户体验的一种颠覆。2017年6月,蚂蚁金服宣布向保险行业全面开放技术产品“定损宝”,用人工智能模拟车险定损环节中的人工作业流程,帮助保险公司实现简单高效的自动定损,这也是图像定损技术首次在车险领域实现商用。上线以来,已为太平、大地、阳光、安盛天平等多家保险公司提供定损、定价调用服务超过千万次,节省了定损人员的工作量和案例处理成本。特别是应用深度学习图像识别技术研发的“定损宝”,用AI充当定损员的眼睛和大脑,通过算法识别事故照片,与保险公司连接,几秒内就能给出定损结果,包括受损部件、维修方案以及维修价格,实现简单高效的自动定损,且准确率达到98%以上。

  除蚂蚁金服的“定损宝”外,人保财险“拇指理赔”、平安旗下金融壹账通的“智能闪赔”以及中国保信“事故车定损云平台”等越来越多的保险公司,已将AI技术应用到了定损理赔环节中。

  对于天然以“欺诈”为大敌的保险业,数据的准确性、完整性、实时性是最基本的要求。区块链技术可在没有集中式系统的情况下,即可以电子化形式完整记录公共交易,并可保证数据不被篡改。

  不仅如此,大数据应用实现精准销售和风险防控已成为业界最为关注的焦点。利用大数据不仅可帮助找到客户、触达客户、转化客户,还可在合适的时机,给合适的人推荐合适的保险产品;大数据作为“看门狗”可以代替“人盯人”来防控保险承保理赔中的各类道德风险、逆选择风险。

  除了上述保险科技创新,智能家庭传感器、商用车辆车联网、可穿戴设备、智能手机UBI车险等“黑科技”更令人“乱花渐欲迷人眼”。随着未来无人驾驶、新能源车、共享汽车、智慧运输等出现,科技创新将颠覆现有车险商业模式,推动保险公司的“身份”发生变化,特别是在车险领域,将由风险的承担者变成风险的干预者。可见,保险科技的序幕才刚刚拉开。

  科技创新助力保险理赔提速

  从无人机查勘、可视化车险理赔,到如今的20秒“极速赔”,不少险企通过大数据、人工智能等科技手段不断赋能保险核保与理赔,大幅提升服务效率。

  今年第9号超强台风“利奇马”的登陆给温州当地民众造成了重大财产损失。在此期间,各大保险公司出动数码内窥镜、空中无人机、电子听诊器等“黑科技”,科技赋能为温州大灾理赔提速。

  乐清市南岳镇暴发的洪灾,导致农户部分晚稻秧苗被冲毁。借助无人机,控制器终端实时显示巡测图像和数据,仅十多分钟就完成了300亩受灾水稻的查勘工作,并确定受灾面积为80亩。


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