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年初北京房贷利率调查:首套上浮区间0-10% 大行额度较宽松

来源:网络整理       更新时间:2018-01-14 07:46

  经济观察报 记者 胡艳明位于金城建国5号的链家交易中心,除了工作人员,只有零星的几个人影。眼看北京的房价仍在回落,一直在观望的刚需购房者们又在考虑“目前是不是最优时间?”、“要不要趁机买入?”

  房价之外,贷款利率同样是购房者们关注的焦点之一。

  记者近日走访北京市西城区的多家银行网点发现,目前各家银行的房贷利率不一,大型银行利率整齐,额度也较为宽松。股份制银行给出的利率各有高低,批贷速度不一。其中,华夏银行最低,可以执行基准利率,但是需缴纳还款保证金。城商行中,北京银行首套上浮10%,目前额度比较紧张。

  银行房贷众生相

  北京的房贷利率市场如何?近日,记者以购房者的身份走访了北京西城区的数十家银行支行信贷部门,从个人贷款经理的表述中,我们能够获得一些片段式信息。

  房贷利率最低的是华夏银行,华夏银行某支行个贷经理对记者表示,华夏银行首套最低可以平息,按照基准利率执行,但是需要缴纳还款保证金。

  对于缴纳还款保证金的金额,该个贷经理表示,具体看个人征信,“征信好的话少一点,最低是一年的还款额。批贷方面,符合资质的话挺快的。但是随时可能有排队的情况,排队情况看整体额度,我们行每个月都有计划。有的银行现在已经停贷了。”

  民生银行的房贷额度似乎也比较紧张,但是“对银行有贡献的话,可以往前排队。”民生银行某支行个贷经理表示:首套上浮10%,二套上浮20%。“额度比较紧张,需要排队,不能保证马上放款。民生银行目前仍没有宽松。但是,购房者如果能接受更高一点的利率,可以排队更靠前一些。或者对银行有些贡献,比如说有些理财或者存款的情况,可能会往前排。”该行个贷经理对记者建议道。

  北京银行似乎情况也不是很乐观。该行某支行人员称:北京银行执行首套上浮10%,二套上浮20%,也考虑个人资质和征信情况。记者询问,是否银行在月初会有当月放款的额度,所以会相对轻松一点?该经理回复,每家支行情况不一样,所以不能以偏概全的来讲。

  国有银行的房贷资金似乎更宽裕一些,中国银行、中国工商银行、农业银行、建设银行和交通银行的执行利率标注都是首套上浮5%,二套上浮20%。其中,中国银行西城区某支行个人贷款经理称,“现在业务挺好做的。如果资质、征信没问题的话,两三个工作日就可以批贷。但是如果有逾期行为,利率可能需要上浮。批贷方面,目前没有排队的现象,现签的现解决。”

  建行某支行住房金融业务部员工对记者表示,建行三个工作日左右就可以放款。农行西城区某支行个贷经理称,批贷需要一到两周的时间,还需要去现场评估。交行个贷专员表示,放款额度是动态控制的,总行在每个月都会审核额度,一月一控制。符合条件的话,一周之内可以放款。

  招商银行西城区某支行个贷经理回复记者称,目前首套上浮5%,二套上浮20%。招行响应国家调控房地产市场政策,严格按照央行规定的利率执行。“年底时候的确会紧张,但是现在额度还不错,放款不是太大的问题。目前的交易量远远没有2017年上半年好,更没有2016年好,目前市场比较平静,交易冷清。但是目前整个市场上的政策、规定是一样,各个银行形势都差不多。批贷也看个人的征信、资质情况,条件符合的情况下,招商银行大约一周就可以放款。”该行个贷经理补充道。

  浙商银行某信贷经理对记者表示,我们行目前首套房上调8%,二套房在10%-20%之间,视购房者的个人资质和征信情况而定,目前银行额度方面没有问题,但是批贷速度方面情况不容乐观。

  融360监测数据显示,2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%,相当于基准利率1.098倍,环比11月上升0.37%;同比去年12月首套房贷款平均利率4.45%,上升20.89%。2017年底银行上浮房贷利率的势头放缓了一些,2018年1月份新的信贷额度调配下来,能暂时解决一部分排队等候贷款的人的需求。

  住房贷款成“优等生”?

  “现在整个市场都在找钱。”一位银行信贷业务人士对记者表示。年底钱紧,各家金融机构都在寻找可靠的流动资金。

  2018年初与往年最大的不同是什么?“严监管对市场的作用。”该信贷业务人士称,在一系列严监管政策的规范下,来钱的业务都被卡死了,严监管下负债端成本抬升推动贷款利率继续走高。

  在一系列监管政策影响下,银行同业、通道、委外业务降速明显。银监会近期公布的数据显示,截至2017年11月底,商业银行同业资产、同业负债自2010年来首次收缩,其余额分别比年初减少2.8万亿元和8306亿元。2017前11个月,银行理财产品增速有所放缓,其中同业理财累计净减3万亿元,理财中的委外投资较年初减少5888亿元。银行委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元,表外业务增速由过去的50%以上降到19%。


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